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Author:わたし
岡山市在住、貧乏デザイナーです。相棒のMたんと女シングルふたりで家(兼事務所)を建てます。

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「はじめての家づくり」貧乏デザイナー、ヘルシーホームで家(兼事務所)を建てる
貧乏デザイナーと相棒Mたん、女同士が結束して家づくり。ヘルシーホームなら夢、叶うかも。
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悲しい自営業
ヘルシーホームの営業N山さん(住宅ローンアドバイザー)は、すごいデキる人だった。
ローンや建築関係の質問に、スラスラ応えてくれる。立板に水とは正にこの事か。

ヘルシーホームが使用している資金計画ソフトも、これまた素晴しい。こちらの要望を聞いて、パパパパ~ッッ!!と建物プランと資金計画が出来上がる。
建物のプランを変えたら・・・ローンの年数を変えたら・・・銀行を変えたらetc・・・いろんなパターンが瞬時に組み立てられる。うわー、関心するわぁ~。
一瞬で見積書と、毎月支払うローンの金額が出るのよ。すごいすごい~!!
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が、問題発生。
頭金で土地は買えるんだけど、どうも自営業の私では住宅ローンが組めそうに無いらしい。
建物のローンはMたんの名義にする事に。
1階は私のデザイン事務所で、2階はMたんのおうち。共に白髪の生えるまで暮らしましょう(って・・・もう生えてるかも!?)
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モデルハウス
Mたんと母と一緒に、ヘルシーホームのモデルハウスを見に行く。
銀行にローン事前審査を出すために、とりあえず建物の方向性を決めるのだ。

一番安いタイプのスタンダード住宅「スエルテ」と、長持ち住宅「メンテナンスフリーの家」を見学。この二軒、そこまで圧倒的な価格差は無いのだけど、価格以上に機能面では大きく差があった。
私が「メンテナンスフリーの家」で惹かれたポイントは以下。

■外壁が光触媒の塗り壁
光で汚れが浮き出て雨で流す=汚れにくい
外壁は普通なら10年に1回くらいは塗り替えるらしいが、これは基本的には塗り替え不要らしい。

それに塗り壁はサイディングと比べても風合いが素敵!どっちかと言うと、機能よりも見た目に惹かれる(笑)

しかし、細かくて疑り深いMたんは「"10年後の壁がこれです"みたいな比較写真が欲しい」と詰め寄っておった(汗)

■メンテナンスフリーの床&壁
とがった物で擦っても、ぜんぜん傷がつかない!!今の事務所、椅子の跡で床はボロボロなんだよな(汗)。猫もいるし、いいなぁコレ。
ワックス不要でお手入れもラクチンらしい。
壁にマジックで落書きしたり、床の上でティシュを燃やす実験を見せてもらう。凄い、汚れないしコゲ跡も付かないよ。

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■内+外断熱
ダブルで断熱するので、夏涼しくて冬暖かいらしい。
しかし、Mたんは「では具体的に隣のスエルテと比べて、冷暖房費は1年でどのくらい違いますか?」と、またイジワルをしてた(汗)

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■サッシはペアガラス
全室、2枚ガラスのペアガラス。結露しにくいんだよね。
お金持ちの人じゃないと、このガラス付けられないのかと思ってたよ。憧れのペアガラス~♪


ちなみ同じ間取りで、スエルテ→メンテナンスフリーに変更しても、数十万程度のアップで済んだ(広さによるだろうけど)。そのくらいのアップなら、修繕費を考えるとお得ではなかろうか。


結局、1,140万(坪単価32.5万円)の「メンテナンスフリーの家」で話を進める事に・・・。
その他、付帯工事・申請費用・諸経費等でプラス数百万円必要らしい。
建物以外にもいろいろかかる事に驚いた~(汗)。

こんな風に土地・建物・諸経費の概算で銀行にローン事前審査を出して、通ったら本契約になるのでした
ローン事前審査
驚きだったのが銀行の住宅ローンが58種類も有るって事。金利も0.95~2.90まで、いろいろ(岡山県2006年7月現在)。

ローンは住宅メーカーの「おすすめ銀行」に決めてしまう事が多いらしい。その会社が提携している銀行が、自分にピッタリのローンかどうかは分からない。
あと、「友達や親戚が○○銀行だから」と、考えずに決めてしまう場合もあるだろう。

ローンは、深く深く考えて決めよう。最終的に何百万円も変わって来るぞ。

ヘルシーホームは、その辺りは安心だった。住宅ローンアドバイザーが、自分達の返済プランに合った銀行を選び出してくれる。

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固定金利か・変動金利か

■固定金利は現在2.5~3%くらいの金利で、ずっと変動しない。今は変動金利より高いけど、将来これ以上高くなる事はない。

■変動金利は現在0.95%~、つまり今、金利が安い。ただしインフレが来て金利が上がりまくったら、最終的に高くなってしまうかも。


長期か・短期か

長期のメリット・・・毎月の負担額が少ない。一緒に生命保険に入るので、あっさり早死した場合にお得(汗)
長期のデメリット・・最終的に払う利子が高くなる

短期のメリット・・・利子が安くすむ
短期のデメリット・・毎月の負担額が大きい。生命保険の期間が短い。


ヘルシーホームのN山さんとも相談した結果、とりあえず変動金利(3年固定、3年に一度金利の見直しがある)の30年ローンに。
でも、3年後、6年後の金利見直し時にまとまったお金を返済し、ローン年数を30年→15年くらいまで短縮する予定。

つまり、「変動金利の安い金利」&「長期の安い毎月負担額」、その間に貯金して3年に1度ガバっと返して「金利が上がる前に返済を済ませる」という計画なのだ。


N山さんのアドバイスで、金利の一番安い百十四銀行(でも審査は厳しい)、中国銀行伊予銀行の3行でローン事前審査を受けることに。

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書類をいっぱい書くのは大変だったけど、ローン審査の手続きはヘルシーホームさんがやってくれるので簡単。

さぁ、ローン審査が通れぱ契約だ。通りますように~。どきどき。
ローン事前審査、通る
ヘルシーホームのN山さんがいらっしゃって、住宅ローンの事前審査が通ったとの報告を頂いた。

通ったのは通った。めでたい。
めでたいのだが、少し保障料が高くなってしまったらしい。つまり金利がちょっと高くなっちゃったのだ。

理由は、ローン名義人のMたんも、保証人の私もだからだ。
女はいつ仕事を辞めて嫁に行ってしまうか分からないので、支払いに不安が残るらしいのだ。

これが男だったら仕事は辞めずに嫁をもらうので、不安要素は少ないそうな。

えー。何か納得がいかないぞー。
だって私ら、どうせ嫁には行けないもん!
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土地の代金、即金!?
私はローンが組める体ではない。しがない自営業だからだ。
なので、土地代は現金で用意する事になった。
建物はMたん名義の住宅ローンだが、土地は私名義で、キャッシュで払う。

たしかに言った、「土地は現金で払う」と。

すると、成り行きで「今週中に土地代1,100万をキャッシュで用意する」という話になってしまった。

まず「土地の契約」で土地の1割の金額を支払い、後日、残りを清算するのが普通のやり方らしい。しかし今回は、契約ナシでいきなり現金決済となるのだ。
ヘルシーホームのN山さんも「初めてのケースだ」と言われていた。
なぜだ?売主さんが急に現金が必要なの?
14年以上も土地ほったらかしだったのに?

何はともあれ、売主さんのご機嫌を損ねたら大変なので、慌てて金策に走る。
普通預金に大金なんて置いてないから、定期を解約する・保険を解約するetc・・・銀行や郵便局を往復しまくり。
なんで金融機関は3時までしか窓口業務無いんだよぅ。不便だぁ!

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